央行最新發布的《2024年二季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，截至二季度末，上半年我國人民幣貸款增加13.26萬億元。其中，工業、綠色、普惠小微等重點領域貸款增速均高于同期全部貸款的增速。日前密集披露的銀行中報表明，當前我國信貸結構持續優化，聚焦“五篇大文章”等相關領域，金融支持持續發力。展望后續投放，多家上市銀行負責人表示，接下來將繼續保持好貸款平穩增長的節奏，聚焦重點領域優化結構，同時加強定價管理，為實體經濟恢復向好提供有力融資支持。
面對當前復雜多變的內外部環境，銀行業正逐漸摒棄對規模擴張的單一追求，轉而專注于優化信貸和融資結構。央行最新數據顯示，上半年社會融資規模增長平穩，對重點領域的支持力度加大。其中，工業中長期貸款余額23.73萬億元，增速比各項貸款高9.2個百分點，普惠小微貸款余額32.38萬億元，增速比各項貸款高8.1個百分點。本外幣綠色貸款余額34.76萬億元，同比增長28.5%，增速比各項貸款高20.2個百分點。
半年報顯示，上半年各銀行發力重點主要聚焦于包括科技、綠色、普惠等“五篇大文章”相關領域。
例如，工商銀行披露，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務，投向制造業貸款增長13.0%，戰略性新興產業貸款增長14.7%，綠色貸款增長13.7%，普惠貸款增長21.5%，均高于各項貸款平均增速。農業銀行綠色信貸余額超4.8萬億元，增速高于各項貸款平均增速；戰略性新興產業貸款新增5272億元，增速25%；制造業貸款新增2875億元，增速12.9%；普惠型小微企業貸款年增量5998億元，增速24.4%。
針對市場較為關注的房地產貸款，多家大行對公貸款中的房地產業貸款繼續增長，資產質量繼續改善。央行數據顯示，上半年房地產開發貸款余額13.77萬億元，同比增長2.8%，增速比上年末高1.3個百分點。不過零售貸款中的住房貸款整體仍在減少，根據半年報測算，上半年六大行個人住房貸款余額合計減少3118.92億元。
中國銀行風險總監劉堅東表示，房地產方面，今年上半年以來，隨著國家支持房地產平穩發展的各項政策效果轉換，房企外部融資環境有所改善。下一步，中行將繼續認真落實保交房各項工作，推動房地產融資協調機制及保交房攻堅戰相關工作，根據市場化、法治化原則做到應貸盡貸；推動已建成存量商品房去庫存，在依法合規、風險可控的前提下，支持地方國有企業收購存量商品房用作配售或配租型保障性住房；持續推動“三大工程”、租賃住房等業務的落地。
下半年信貸投放將保持何種力度和節奏？多家上市銀行負責人均表示，將突出重點、精準發力，為實體經濟恢復向好提供有力融資支持。
興業銀行管理層表示，下半年信貸投放的關注點不再是規模上多不多，而是質量上好不好，“貸款投放的重心，主要是在優化結構和加強定價管理，不會去刻意追求規模的增長。”
“交通銀行積極對接客戶的信貸需求，常態化、持續做好項目儲備。”交通銀行方面表示，從行業角度看，儲備項目重點聚焦十大領域，即制造業、普惠金融、綠色發展、科技創新、鄉村振興、基礎設施、能源保供、民生保障、交通物流、保障性租賃住房。
中國銀行副行長林景臻透露，對私方面，中行將繼續加大房貸投放力度，支持剛性和改善性住房需求，服務構建房地產發展新模式；積極服務消費品以舊換新，推動非房消費貸款擴面增量。對公方面，將進一步優化信貸結構，促進重點領域貸款投放，加大對科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等領域的信貸支持力度。
“可以看到，上半年金融機構對小微企業、綠色發展和科技創新的支持力度大大增強。”招聯首席研究員董希淼預計，在穩定總量以外，平滑信貸節奏、調整優化結構將是下一步工作重點。銀行將積極挖掘信貸需求，科學制定全年信貸安排，盤活存量金融資源，使得金融對實體經濟的支持更加可持續。
保持投放的基礎上，銀行也沒有放松風險的防控。“當前各家機構都在相關領域加大投入，現在是增量時期，相關風險并沒有充分暴露。同時，由于大家都在增加投放，而相關領域客群規模不大，有些金融機構存在客戶過度下沉和貸款價格過度降低的情況。”中信銀行副行長胡罡直言，貸款讓利是商業銀行應該要做的，但一定要防范信用風險。這既是商業銀行自身穩健發展的要求，也是國家對商業銀行的要求，體現了商業銀行的專業性、可持續性，“在這方面，中信銀行希望做到又快又好發展，既要保障貸款的較高增速，又必須防控好風險。”
